- わが家が教育費をどう準備しているか
- 児童手当を実際にどう使っているか
- 習い事にいくらかかっていて、どう選んでいるか
- 子どもにお金のことをどう教えているか
以前、「子どもの教育費は本当に1000万円必要なのか」という記事を書きました。
あの記事では、教育費の全体像を数字で整理しました。
結論として、やっぱり1000万円くらいは必要になりそうということでした。
それで、数字が見えたところで次に出てくるのは、
「じゃあ実際にどう準備すればいいのか」
という問題です。
教育費は必要だと分かっていても、実際にどう貯めるか、どこまで親が出すのか、習い事にどこまでお金をかけるのか。
このあたりで悩む家庭は多いと思います。
正直、わが家の準備も完璧ではありません。
教育費用の口座をきっちり分けているわけでもないし、毎月きっちり同じ額を積み立てているわけでもありません。
それでも、今の時点で形にしていることはあります。
わが家では、教育費だけを考えるのではなく、
家計全体の資産の中で準備する
というやり方を取っています。
そのうえで、習い事は
本人がやりたいこと と 将来の土台になること
を基準に選んでいます。
この記事では、わが家が実際にやっている教育費の準備と、習い事の費用感、子どもへのお金の教え方について、正直に書いてみます。
「1000万円」を計算してみて分かったこと
前回の記事で教育費を改めて計算してみて、整理できたことがあります。
それは、1000万円が一度に必要なわけではないということです。
幼稚園・保育園、小学校、中学校、高校、大学。
それぞれの時期に、少しずつかかっていく。
つまり、一括で1000万円を用意する必要はなく、時期に合わせて備えていけばいい。
この整理ができただけで、漠然とした不安はかなり減りました。
教育費は大きな金額です。
でも、時期ごとに分けて考えると、少し現実的に見えてきます。
わが家の教育費の貯め方
わが家では、教育費を「教育費専用」として別枠で管理してはいません。
老後資金も含めて、家計全体でトータルに見るスタイルです。
理由は、教育費・老後資金・生活防衛資金を完全に分けすぎると、逆に全体像が見えにくくなるからです。
わが家には、トータルで「家計は大丈夫か」を見るほうが合っています。
具体的にやっていることは、主に3つです。
① ジュニアNISA
ジュニアNISAの制度があった時期に、2年分の枠を使って160万円×2人分を投資しました。
現在は新規の投資はできませんが、運用は続いています。
これは、もともと入っていた学資保険を解約したあと、その代わりの手段として選びました。
15年間払った学資保険でプラス10万円程度だったのに対して、インデックス投資のほうが効率が良いと判断したからです。
② 預貯金
教育費は投資だけに頼るには不安があります。
そのため、現金での貯蓄も並行しています。
わが家の現金貯金は、夫婦で約500万円です。
生活防衛資金も含みますが、教育費としても使う可能性があるお金として見ています。
③ 債券
預金だけでは利回りが低く、かといって株式だけに寄せるのも不安なので、「個人向け国債（変動10年）」も活用しています。
金額は約200万円です。
預金よりは少し利回りを取りつつ、大きく減らしにくい形で持っている感覚です。
わが家のざっくりした考え方
今のわが家では、
- 高校までは現金＋個人向け国債で賄いたい
- 大学以降はジュニアNISAも含めて家計全体で考える
というイメージを持っています。
毎月の積み上げ額は、きっちり固定していません。
感覚としては数万円ずつですが、投資の結果によって見え方も変わるので、あまり厳密には決めていないのが実情です。
💡 わが家の考え方：教育費を「特別視」しすぎない
教育費だけを専用口座で厳密に管理する方法もありますが、わが家ではそうしていません。
老後資金・生活防衛資金・教育費をバラバラに見るより、家計全体で見たほうが安心しやすいからです。
児童手当の正直な使い道
児童手当は、「全額貯金」と書きたいところです。
…が、正直に書くと、生活費の一部になっています。
習い事の月謝、日々の食費、子どもの衣服。
児童手当がなければ回らないかと言えばそうではないのですが、結果として家計に溶け込んでいるのが実態です。
「全額貯金しています」と言える家庭は、正直すごいと思います。
わが家はまだ、そこまでの余裕はありません。
ただ、児童手当を生活費に使っているぶん、別のところで教育費を積み立てる意識は持つようにしています。
今かかっている習い事と費用
わが家の子どもたちは、このブログを書いてる時点で小3と年長です。
今やっている習い事と、ざっくりの費用はこんな感じです。
長男（小3）｜月約24,000円
- プール：月5,000円
- 将棋：月3,000円
- 英語：月15,000円
次男（年長）｜月約45,000円
- 英語
- 幼児教室
※2つ合わせて月約4万5,000円ほどです
2人合わせると、月7万円弱。
年間にすると、かなり大きな金額です。
正直、思ったより高かったです。
教育費というと大学費用のような大きな数字ばかりに目が向きがちですが、日々の習い事も積み重なるとかなり大きい。
ここは実際に払ってみて、強く感じています。
しかも、この金額はわが家にとっても決して軽いものではありません。
一般的に見ても高めの部類だと思うので、「教育だから」と何でも増やすのではなく、本人がやりたいことか、今のわが家に無理がないか、続ける価値があるかを見ながら選ぶようにしています。
習い事は、増やそうと思えばいくらでも増やせます。
でも、わが家は派手にお金を使うより、必要なものを見極めて使いたいと思っています。
習い事を選ぶ基準
わが家で習い事を選ぶときに大事にしている基準があります。
子どもが自分から「やりたい」と言ったこと
長男の将棋がまさにそうです。
親が「これをやりなさい」と決めるのではなく、子どもが自発的に興味を持ったものを応援する。
このスタンスは大事にしています。
サッカーにも連れていきましたが、それには興味を示しませんでした…（泣）
幼少期の基礎体力は重要
特に運動系の習い事は、幼少期にやっておく価値があると考えています。
プールは全身運動ですし、学校でも水泳が盛んなこともあって始めました。
体力は、その後の勉強や生活の土台になると思っています。
楽しみながら学べるものを選ぶ
勉強系で言えば、ポケモンのドリルは良い教材でした。
子どもが好きなキャラクターが出てくるだけで、自分から机に向かう。
「勉強させる」ではなく、気づいたら勉強していたという形が理想だと思っています。
進路について夫婦で話していること
進路については、妻がメインで考えてくれています。
私自身は、正直「全部公立でもいいのでは」と思っていた側です。
ただ、周囲の経験者の話を聞くと、「早めに準備したほうが後から楽になる」という意見が多かった。
その話を聞くうちに、少しずつ意識が変わってきました。
現時点でのわが家の前提は、
- 基本は国公立
- ただし、大学は私立もあり得る
というくらいです。
中高の時期をどう過ごすか、大学をどう考えるか。
まだ答えは決まっていません。
ただ、早い段階から選択肢を少し広げておくほうが、後で慌てずに済む。
その感覚は持つようになりました。
とはいえ、わが家も何でも自由に選べるわけではありません。
できる範囲で、無理のない形で準備を進めている段階です。
進路の詳しい話は、もう少し先に別記事で書きたいと思っています。
子どもに「お金」をどう教えているか
教育費を準備するだけでなく、子ども自身がお金の感覚を少しずつ持つことも大切だと思っています。
お風呂掃除のお小遣い制
以前の記事にも書きましたが、長男はお風呂掃除を担当していて、やるたびにお小遣いをもらう仕組みです。
「働いたらお金がもらえる」という感覚を、小さいうちから体験してほしいと思っています。
ポケモンカードで需要と供給を教える
少し早いかなと思うこともありますが、日常の中でお金の仕組みについて話すことがあります。
きっかけは、ポケモンカードでした。
「なんで拡張パックはどこのお店も売り切れてるの？」
「なんでメルカリでこんなに高いの？」
そう聞かれたときに、需要と供給の話をしてみました。
欲しい人がたくさんいるのに、数が少ない。だから値段が上がる。
逆に、たくさんあるのに誰も欲しがらなければ、値段は下がる。
「需要が多いものを作れる人は、お金を稼ぎやすくなるんだよ」
まだ全部は理解できていないと思います。
でも、日常の「なぜ？」をお金の仕組みと結びつけて話すことで、少しずつ経済の感覚が育ってくれたらいいなと思っています。
大学卒業がゴールではない
教育費を考えるとき、私の中のひとつのゴールは、大学卒業までのお金を用意することです。
奨学金の返済に苦しんでいる友人を何人も知っています。
だから、親としてはできる限り、借金なく社会人を迎えさせてあげたい。
そこは譲れない思いがあります。
ただ、もう一つ思っていることがあります。
大学を出ることがゴールではない。
大卒の学歴よりも、自分で考えて、自分で生きていく力のほうが大切だと思っています。
需要と供給を理解する力。
自分の頭で判断する力。
人とつながる力。
お金をかけて良い学校に入れることだけが教育ではない。
日常の会話の中で、少しずつ「生きる力」を育てていくことも、大切な教育だと思います。
わが家の教育費の準備は、まだ途中段階です。
完璧ではないし、不安もあります。
それでも、
大学までのお金はなんとかする。
そのうえで、自分で生きていける人になってほしい。
その2つを軸に、これからも少しずつ準備を続けていきたいと思っています。
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