インデックス投資は意味があるのか｜家族がいる会社員として続ける理由

インデックス投資は意味があるのか。
新NISAが始まってから、この問いは以前よりずっと身近なものになりました。

気にはなる。でも、やはり怖い。

始めてみても、値下がりすると不安になる。
家族がいると、なおさら「本当に続けて大丈夫なのか」と迷うこともあると思います。

結論から言えば、私はインデックス投資には意味があると思っています。
ただし、それは「誰でも簡単にお金が増えるから」ではありません。

家族がいる会社員でも、無理のない形で将来への備えを続けやすい。

そして、お金の不安を少しやわらげ、働き方や生き方にわずかな余白をつくってくれる。
そこに、私なりの意味を感じています。

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投資を始めたきっかけは、見栄のようなものでした

正直に書くと、投資を始めた理由に立派なものはありませんでした。

社会人になって、「投資をしている自分」がなんとなくかっこよく思えたのです。
銀行に預けてもほとんど増えないし、少しくらい運用してみよう。
そのくらいの軽い気持ちで、個別株を買い始めました。

20代の頃のことです。 投資に回せたのは、なけなしの貯金50万円ほど。
遊びたい年頃のお金を「増やせるかもしれない」という期待に乗せた形でした。

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上昇相場の中で、資金を半分にした

最初は少しだけ増えました。直感で買った銘柄なので、ただのビギナーズラックです。
しかしその時は、 「自分にはセンスがあるのかもしれない」と思いました。

でも、そこからが本当につらい時期でした。

相場全体は上がっているのに、買った瞬間から株価が下がる。
損切りしようとすると戻りそうな気がして持ち続け、結局もっと下がる。
逆に少し戻った瞬間に怖くなって売ると、その後さらに上がっていく。

気がついたとき、50万円が約25万円になっていました。

皆さんにとって、これが大きいか小さいか分かりませんが、
少なくとも稼ぎの少ない20代にとっては大きな打撃でした。

加えて、上昇相場の中で資金を半分にする。
これはかなりこたえます。
「相場が悪かったから」とすら言い訳ができない。
純粋に、自分のやり方がまずかったということだからです。

私はそこで、市場から一度完全に離れることにしました。

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退場してから、ようやく「学ぶ」が始まった

投資をやめてからの方が、投資のことをよく考えました。

本を何冊も読みました。
特に、「ほったらかし投資術」に代表される、山崎元さんの著作が響きました。
「個人が市場に勝ち続けることは極めて難しい」というメッセージでした。

そしてある日、一冊の投資信託の入門書に出会いました。 2014年頃に読んだその本は、世界経済インデックスファンドを中心に、積立投資のしくみをわかりやすく説明してくれるものでした。

派手さはありません。 でも、個別株で自分のセンスのなさを痛感した後だったからこそ、その地味さに信頼を感じたのです。

市場全体に分散して投資する。 個別の銘柄を選ばない。
毎月決まった額を積み立てる。 短期で売買しない。

自分にはこれしかないな、と素直に思えました。

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月1万円から始めた積立投資

とはいえ、一度痛い目を見た後で、もう一度市場に戻るのは怖いことでした。

だから、月1万円から始めました。 「これなら最悪ゼロになっても、生活は壊れない」。 そう思える金額からのスタートが、自分には必要でした。

最初の1年は、正直つらいことの方が多かったです。 積み立てた分がマイナスになる月も何度もありました。 「やっぱり意味がないんじゃないか」と、何度も思いました。
全然増えないじゃないか。と。

でも、個別株のときとは自分の中での受け止め方が少し違っていました。
「自分の判断ミスで減った」のではなく、「市場全体が一時的に下がっている」と思えたからです。

それだけで、気持ちのゆれ方がだいぶ違いました。

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積み上がっても、「怖い」は消えない

積立を続けていくと、少しずつ評価額が大きくなっていきます。
現在は月7万円まで積立額を上げています。

ただ、金額が大きくなると、振れ幅も大きくなります。
相場が荒れた月には、1ヶ月分の給料に相当する額が一晩で消えることもあります。

証券アプリを開くのが怖い時期もありました。 開かなければ数字を見なくて済む。でも、見ないなら見ないで、じわじわと不安がやってくる。

あの感覚は、投資を続けた人にしかわからないものだと思います。

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怖さを乗り越えられたのは、「仕組み」のおかげでした

それでも積立投資を続けてこられたのは、精神力が強かったからではありません。

生活防衛資金を別で確保して、「投資がゼロになっても、明日の生活は壊れない」という構造をつくったからです。

投資の不安は、投資の中だけでは解消できません。 生活全体の中で、自分がどれだけ安心できる足場をつくれるかにかかっています。

つまり、「意味があるかどうか」は、投資の成績だけでなく、「続けられる仕組みがあるかどうか」で決まる。 そう感じています。

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インデックス投資は「正解」ではない。でも「納得できる選択」ではある

インデックス投資が万能だとは思っていません。

もっとリターンを求めるなら、別の手段もあるでしょう。
タイミングを計れる人には、もっと効率の良い方法があるのかもしれません。

でも私にとっては、
「自分のセンスのなさを受け入れたうえでたどり着いた方法」
であり、
「家族の生活を壊さずに続けられる方法」
でした。

投資に正解はないと思います。 けれど、「納得して続けられるかどうか」は、自分で選べます。

もし今、「インデックス投資って意味があるのかな」と迷っている方がいたら、私が言えることはひとつです。

意味があるかどうかは、数字だけでは決まりません。
自分の生活が壊れない形で、続けていけるかどうか。そこが出発点だと思います。